ロボアドバイザーとファンドラップの異なる点はAIと人

近年は公的年金制度への不安から、投資によって将来の資産形成を図る人が増加しています。ただ、投資とはいっても様々な商品があり、投資未経験者が商品を選択して運用するには、あまりにもリスクが大き過ぎます。そんな投資未経験者に適した投資ツールに、資産運用を代行してくれる「ロボアドバイザー」や「ファンドラップ」があります。

●ロボアドバイザーとは
ロボアドバイザーとは、利用者に適したポートフォリオを提案してもらえる投資ツールのことです。年齢や資産内容、リスクに対する考え方などの質問に回答するだけで、ロボアドバイザーがポートフォリオを作成してくれます。ちなみに、ポートフォリオとは利用者の投資適性に即して、国内外の株式や債券、不動産、金などの金融商品に資産を配分、また運用するためのプログラムのことです。そして、ポートフォリオを実施するのは、全てAI(人工知能)です。

●ファンドラップとは
証券会社や信託銀行が販売しているファンドラップも、利用者からのヒアリングに基いて資産運用の具体策を提案をしてもらえます。ただ、ファンドラップの場合は運用担当者と相談しながら商品内容を決定し、運用を委託します。

●ロボアドバイザーとファンドラップの違い
ロボアドバイザーとファンドラップは資産の運用を任せることでは同じですが、主な相違点としては以下の2つがあります。

●ロボアドバイザーとファンドラップの違い
ロボアドバイザーとファンドラップは資産の運用を任せることでは同じですが、主な相違点としては以下の2つがあります。
1)運用担当者
ロボアドバイザーはAIが資金を運用します。資産配分が乱れた場合の調整もAIが自動的に行います。ファンドラップは運用担当者という人間が資金を管理します。
2)コスト
ファンドラップにおける主なコストは運用に対する信託報酬と、口座の管理手数料であり、年額としては口座資産の3％程度です。一方、ロボアドバイザーも利用手数料と信託報酬を取られますが、人件費がかからない分、費用面ではファンドラップの半分以下になっています。